Кредит с маленькой зарплатой

Кредит с маленькой зарплатой

Содержание

Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой. Инструкция.

Журнал ПРОФИкоммент приветствует вас! В этой статье-инструкции вы узнаете, как можно взять кредит, если у вас маленькая зарплата.

Такая необходимость возникает у многих людей. Банки, оказывая услуги кредитования, подстраиваются под новые веяния спроса, поэтому взять кредит, даже если официальный заработок ниже прожиточного минимума, можно. Чтобы оформить кредит с маленькими официальными доходами, вам необходимо следовать ниже описанным рекомендациям. Они непременно вам помогут взять кредит, не смотря на то, что зарплата может быть ниже прожиточного минимума. Рекомендуется читать до конца, чтобы понять, какой именно вариант вам подходит больше всего.

Кредит на длительный срок

Чтобы взять кредит с маленькой зарплатой на нужную сумму денег, вы должны оговорить с банком такой срок выплат, при котором ежемесячные выплаты не будут превышать 50% от вашей зарплаты. Максимальный срок выплат по потребительским кредитам может составлять 5 лет. Микрозаймы выдают сроком до 6 месяцев, реже на 1 год.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то здесь дела обстоят немного сложнее, однако взять ипотеку, если ежемесячные доходы оставляют желать лучшего, тоже можно (кстати, есть возможность взять кредит даже с плохой кредитной историей и просрочками). Что для этого нужно?

Для получении кредита с маленькой зарплатой понадобится рассрочка на 30 лет – это максимальная, которую может предложить банк, когда берется ипотека. В течение такого большого срока выплаты по кредиту могут быть весьма небольшими.

Однако следует учесть возрастные рамки, которые банк предъявляет своим клиентам. То есть, банки не выдают кредиты людям старше определенного возраста, что сказывается на максимальном сроке кредитования. Если человеку 50-60 лет, то максимальный срок кредита может быть 10-15 лет. Все зависит от конкретного банка. Как правило, чем проще условия, чтобы взять кредит, тем выше процентные ставки, соответственно, условия договора, поэтому следует разумно рассчитывать свои силы.

Выписки из банковского счета о поступлении дополнительных средств

Даже если у вас официально маленькая зарплата, но есть дополнительные доходы, то банк их может принять в расчет, что является дополнительным финансовым аргументом, чтобы выдать кредит. Какие дополнительные доходы банк может учесть?

  • Доходы от сдачи квартиры в аренду
  • Ежемесячная финансовая помощь родственников
  • Доходы от личного подсобного хозяйства
  • Депозитные процентные вклады

Для того, чтобы подтвердить поступления, вы должны предоставить выписки со счетов, либо взять справку в налоговой, где будут видны ежемесячные уплаты налогов, что автоматически подтвердит ваши ежемесячные доходы.

Это значит, что если у вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду, либо участок, на котором вы выращиваете продукты и продаете, то это все можно засчитать в сумму доходов. Чтобы это сделать, конечно же, нужно уплачивать налоги от этих доходов. Банки верят только подтверждающим документам. Внимательно изучите, что будет с курсом рубля в ближайшее время, так как это очень важно, когда речь идет о кредите в русской валюте.

Если вы на протяжении какого-то времени не уплачивали налоги, например, с получения неофициальных доходов за аренду жилья, то вам необходимо обратиться в ИФНС по месту жительства и заполнить соответствующую декларацию по форме 3-НДФЛ. В бланке нужно будет указать ваши персональные данные, такие как ФИО, ИНН, адрес прописки и др., а также указать доход, который был получен от сдачи жилья в аренду ПО ИТОГАМ ГОДА, и еще к этому — сумму сбора в размере 13% от доходов.

Таким образом, вы сможете официально подтвердить свои неофициальные доходы, чтобы взять кредит, если у вас маленькая официальная зарплата.

Поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты

Если ваша маленькая официальная зарплата позволяет вам выплачивать нужную сумму кредита, но банк не дает вам кредит, так как считает, что этих денег вам еле-еле хватает на жизнь, в этом случае помогут поручители.

Поручитель – это человек, который ручается за вас, что вы готовы выплачивать свой кредит. А в случае, если вы не сможете погашать долг, то поручитель становится ответственным перед банком за выплату вашего долга. Кстати, это интересно: ипотека или аренда — что выгоднее? Если у вас есть родственники и хорошие друзья, то банк выдаст вам кредит, если они выступят вашими поручителями.

Как правило, чем больше поручителей, тем лучше. Тогда банк страхуется от непредсказуемых просрочек по платежам. Однако стоит не забывать, что поручители должны иметь чистую кредитную историю. Иначе банку не выгодно брать на себя риски, доверяя неплатежеспособным поручителям. По мнению банков (что вполне разумно), люди не могут быть поручителями, если сами не оправдали ожиданий перед долговыми обязательствами по своим же займам.

Созаемщик по кредиту

Если вы – человек, состоящий в браке, то вы можете обратиться к банку вдвоем с супругом(й), выступив созаемщиками. Тогда банку нужно предоставлять общие доходы на семью. Это значит, что если у вас и вашего супруга(и) зарплата 15000 рублей, то в общей сумме на двоих доход равен 30.000 рублей. Что значительно увеличивает шансы на получение кредита. Также будет важно знать, как делить кредит после развода.

Следует отметить, чтосозаемщиками могут выступить не только супруги, но и дети (совершеннолетние), родители, другие родственники, знакомые, друзья.Оформление кредита происходит на одного (главного) созаемщика. Поэтому, выгоднее всего, чтобы тот член семьи (друг, знакомый), который выступает главным кредитополучателем, имел самую большую зарплату из всех, а также по возрасту был не самый старший (чтобы кредит дали на максимальный срок, если это необходимо).

Важно помнить такую вещь. У каждого банка есть возрастной предел выдачи по кредиту. Например, на момент окончания срока кредитования человек не должен быть старше какого-то возраста – 60-70 лет. Это значит, что если вам больше 40 лет, то банк может выдать кредит только до того возраста, пока вы не достигните возрастного предела. То есть ипотеку в таком случае, можно будет взять только в таком банке, который дает деньги под бОльшие проценты, но при этом готов даже до 80 лет растянуть срок кредитования.

Каждый банк определяет свое максимально количество созаемщиков по одной кредитной программе. Например, в Сбербанке, по одной ипотечной программе может выступать только три созаемщика.

Созаемщик и поручитель: разница

Если говорить коротко, то:

Созаемщикполучает часть кредитных денег и несет за них долговые обязательства в соответствии со своей долей кредита.

Почему люди берут один кредит вместе? Это выгодно! Если это семья, где все члены живут дружно в согласии, то они могут вместе взять ипотеку и впятером выплачивать долг. При этом у каждого в квартире будет соответствующая доля собственности. Это очень удобно, так как такие кредиты выплачиваются быстрее. К созаемщикам у банков больше доверия. И кредитная нагрузка на каждого отдельного человека в таком виде займа вполне по силам.

Поручительне получает никаких денег, не несет ответственности по оплате кредита, НО! До тех пор, пока тот, за кого он выступил поручителем в банке, исправно выплачивает кредит.

Если этого не происходит, то банк требует уплату долга с поручителя. И не только долга. В случае, когда банк вынужден истребовать долги через суд, к сумме просроченного платежа добавляются судебные расходы, пени, платежи

за работу судебных приставов-исполнителей и т.д. Узнайте, что делать, если звонят коллекторы

Можно сказать, что поручитель – это человек, которого банк юридически закрепляет как страховку (гарант) от неуплаты долга основным кредитополучателем. Поэтому поручителя очень сложно найти, если это не ваш близкий человек, родственник или друг.

Также следует иметь ввиду, что один и тот же человек не может выступать одновременно созаемщиком и поручителем.

Микрозайм

У всевозможных банков или в микрофинансовых организациях (МФО) есть разные программы микрокредитования. Как правило, это суммы ориентировочно до 30.000 рублей. Преимущество микрозайма в том, что банки, чаще всего, его выдают по предоставлению одного лишь паспорта. Закрывают глаза на просрочки и плохую кредитную историю. Сумма микрозайма не велика, поэтому получить кредит с маленьким официальным доходом легко.

Микрозайм может оформить человек, только что достигший совершеннолетия, например, студент. А также пенсионер с небольшими пенсионными доходами.

Еще одно преимущество данного вида кредитования в том, что вы не обязаны сообщать банку, на что вы планируете потратить деньги, как этого требует классическое кредитование.

Микрозайм можно оформить даже через интернет. У многих банков есть такая возможность. Для этого вам понадобится только:

  • Компьютер (смартфон)
  • Номер телефона
  • Паспортные данные

Микрофинансовые организации позволяют получить деньги в течение 15 минут.

Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая или «серая»

Поэтому следует обратить внимание на этот момент. Так как в некоторых банков это может занять до 2-3 дней. Также следует учесть выходные и праздничные дни. Большая часть банков считает только рабочие дни, что значительно увеличивает сроки получения денег.

Как получить максимальную сумму микрозайма

Следует учесть, что микрофинансовые организации дают хорошие суммы денег только проверенным клиентам. То есть, в первый раз вам могут дать, например, максимум 10.000 рублей. Если вы их без просрочек погасите, то в следующий раз в этой же МФО вам смогут выдать больше денег. Поэтому следует действовать следующим образом.

В первый раз возьмите в кредит небольшую сумму денег 5-10 тысяч рублей. Сумму, которую вы сможете погасить в течение пары месяцев. За тем попросите в банке еще один микрозайм. Есть вероятность, что во второй раз вам дадут сумму до 30.000 рублей. Соответственно, погасив её, вы сможете в третий раз иметь возможность воспользоваться максимальным микрозаймом, так как микрофинансовая организация будет считать вас проверенным платежеспособным клиентом. Узнайте, что делать, если банкомат съел карту?

Выгодная процентная ставка по микрозайму

Так как микрофинансовые организации выдают микрозаймы на более лояльных условиях, то проценты по таким кредитам весьма высоки. Они могут достигать переплаты займа в 2-3 раза.Чаще всего микрозайм выдается до 3% дневных. Как правило, чем меньше сумма займа и чем больше срок кредита, тем проценты выше. То есть, если вы захотите взять 10.000 рублей на 6 месяцев (именно столько зачастую составляет максимальный срок займа в микрофинансовой организации), то высока вероятность, что общая сумма выплат будет равна 15-30 тысячам рублей. Все зависит от договора, который необходимо очень внимательно читать.

ВАЖНО! В договоре могут быть прописаны условия замудреным юридическим языком и вы на веру примете всё, что вам скажет работник (консультант) банка или МФО. Однако, часто случается так, что люди берут микрозайм и узнают, что должны платить в несколько раз больше. Поэтому читать договор необходимо ВНИМАТЕЛЬНО. Даже если на это понадобиться целый час. Кстати, узнайте, что делать, если нечем платить кредит.

Более того, если вы вообще не поймете, о чем идет речь в договоре, лучше взять время не более детальное его изучение. Или же обратиться к юристу, который вам разъяснит написанное. Вы заплатите юристу, но избежите неприятных сюрпризов по долговым обязательствам перед банком. Если вам в самом банке предложат своего юриста – не соглашайтесь. Он может ввести вас в заблуждение, заверив вас, что все в порядке и вы обязаны будете платить именно столько и ни рубля больше.

Потребительский кредит

На первый взгляд, микрозайм и потребительский кредит кажутся одним и тем же. Однако, это не так. В чем разница между потребительским кредитом и микрозаймом?

Микрозаймы выдают, как правило, не банки, а микрофинансовые организации (МФО). Такой вид микрокредитования чаще всего выдается на месяц (до 30-50 тысяч рублей), а исчисление процентов по кредиту происходит по дням. Это значит, что микрозайм – форма кредита, который можно взять на несколько дней и вернуть его назад с небольшими процентами.

Потребительские кредиты также, как и микрозаймы, выдаются небольшими суммами. Например, на покупку телевизора или смартфона, но срок кредитования, как правило, увеличивается на 1-2 года. Процентные ставки тоже не велики, в пересчета на год. То есть потребительский кредит может выдаваться под 50% годовых. Взял 10 тысяч, в течение года отдал 15 тысяч. НО! Если уже на следующий день вы захотите погасить досрочно потребительский кредит, высока вероятность, что вы все равно должны будете отдать все 15 тысяч рублей. Так как микрокредитование не предусматривает выдачу средств на короткие сроки.

Что выгоднее микрозайм или потребительский кредит

Здесь все прямо зависит от того, на какой срок вам нужны деньги. Если вам нужны деньги на несколько дней, или максимум не 1-2 месяца, то выгоднее будет взять микрозайм. Если же вам нужен кредит на 1-2 года, то здесь подойдет потребительский кредит, так как ежемесячные платежи будут гораздо меньше и в пересчете на годы, переплата будет меньше 100%. В то время как микрозайм в пересчете на годовые проценты, может составить и 200-300%.

Если у вас появится просрочка по платежам, то долг по микрозайму может быстро превратиться в неподъемный долг, что повлечет за собой множество проблем (смотрите 20 советов, как экономить деньги). Как правило, банки и МФО обращаются в суд. Суд, чаще всего, выносит определенное решение по взысканию долгов с должника. А также арест имущества, которое банк забирает, чтобы возместить ущерб.

ВАЖНО! Судебные-приставы исполнители могут неожиданно появиться у вас на пороге и уведомить, что ваша машина уже не ваша машина. А на квартиру наложен арест. У вас будет некоторое время, чтобы обжаловать решение суда, выплатить долг или спокойно расстаться со всем имуществом. Поэтому микрозайм – это самый простой, и самый рискованный микрокредит, который можно брать, только если у вас есть 100% уверенность в том, что вы вернете его с процентами через оговоренное время.

В любом случае, просрочки по любым кредитам, влекут за собой проблемы. Поэтому вы сами лично должны взвесить все плюсы и минусы определенной программы кредитования. И, если есть риски, возможно, не стоит брать кредит вовсе.

Документы, необходимые для взятия кредита

Практически все банки требуют стандартный пакет документов, чтобы выдать клиенту займ. Что в него входит:

  • Паспорт или водительское удостоверение (как альтернатива документу, удостоверяющего личность)
  • Анкета на оформление заявки
  • ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика)
  • Справка о состоянии доходов
  • Поручительство доверенного лица
  • Договор на получение кредита

Однако не все кредитные программы предполагают наличия всего пакета документов. Например, микрозаймы или потребительские кредиты могут выдаваться по предъявлению одного лишь паспорта или водительского удостоверения, так как суммы микрокредитования не большие.

Category: Банки

Similar articles:

Неофициальная работа: что грозит работнику и работодателю? Что делать если не выплатили зарплату?

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Официальная инфляция в России 2017-2018 по данным Росстата. Таблица по месяцам и годам, график

Всё лучшее, что не купишь за деньги / Жак Фреско / Официальная аудиокнига

Можно ли получить кредит в банке, если зарплату платят «в конверте»?

Здесь речь пойдет об исключительно теоретической ситуации, когда у «кого-то» есть доходы, но в его налоговой декларации их нет.Соответственно, справку с подтверждением дохода «кому-то» бухгалтерия предприятия не предоставит. Ситуация рассматривается, как теоретическая, так как по умолчанию предполагается, что налоги нужно платить. А ситуацию с подделкой справки мы не рассматриваем вообще, так как это — уголовно наказуемо.

Поэтому допустим, что это не Вы, а «кто-то» получает зарплату «в конверте». Оговоримся, что уже это — противозаконно и находится в сфере Уголовного Кодекса. Когда такой клиент обращается в банк, он, как и все, заполняет заявку на кредит, где указывает место работы, должность и величину среднемесячного дохода. Если в заявке «кто-то» укажет неподтвержденные официально доходы, то это будет еще одним нарушением Закона. Посмотрите статью 159 Уголовного Кодекса про предоставление заведомо ложных сведений при получении кредита, там все написано.

«Кто-то» может рассчитывать, что заявок в банке много и его могут не проверить, но это в «Век компьютерных технологий» просто несерьезно. Службы безопасности банков хорошо оснащены и гарантировано выявят ложные сведения. В результате, в лучшем случае, у «кого-то» будет отказ в кредитовании. И занесение информации в Бюро кредитных историй. Информация из данных Бюро доступна всем банкам и будет «стоп-фактором» при рассмотрении всех последующих заявок на кредитование. В худшем случае банк предоставит сведения в правоохранительные органы, со всеми вытекающими последствиями.

Поэтому у «кому-то» при обращении в банк остается вариант — не указывать получаемые им доходы «в конверте» вообще, а указать, при их наличии, иные легальные доходы: стипендию, пенсию, доходы от сдачи квартиры в аренду и так далее. В этом случае у «кого-то» будет шанс получить кредит в банке.

Другим вариантом увеличивающим вероятность получения кредита «кем-то», может быть предоставление обеспечения: поручительство физического или юридического лица, либо залога.

Как получить кредит с маленькой официальной зарплатой

Или и того, и другого одновременно. В этом случае поручители физические лица однозначно должны иметь легальные доходы, юридического лицо — иметь хорошее финансовое состояние, а залог — быть ликвидным.

При выполнении вышеперечисленных условий шансы получить кредит в банке у указанного лица без официальных источников дохода сохраняются.

Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.

Как взять кредит с маленькой официальной зарплатой. Инструкция.

Журнал ПРОФИкоммент приветствует вас! В этой статье-инструкции вы узнаете, как можно взять кредит, если у вас маленькая зарплата.

Такая необходимость возникает у многих людей. Банки, оказывая услуги кредитования, подстраиваются под новые веяния спроса, поэтому взять кредит, даже если официальный заработок ниже прожиточного минимума, можно. Чтобы оформить кредит с маленькими официальными доходами, вам необходимо следовать ниже описанным рекомендациям. Они непременно вам помогут взять кредит, не смотря на то, что зарплата может быть ниже прожиточного минимума. Рекомендуется читать до конца, чтобы понять, какой именно вариант вам подходит больше всего.

Кредит на длительный срок

Чтобы взять кредит с маленькой зарплатой на нужную сумму денег, вы должны оговорить с банком такой срок выплат, при котором ежемесячные выплаты не будут превышать 50% от вашей зарплаты. Максимальный срок выплат по потребительским кредитам может составлять 5 лет. Микрозаймы выдают сроком до 6 месяцев, реже на 1 год.

Если речь идет об ипотечном кредитовании, то здесь дела обстоят немного сложнее, однако взять ипотеку, если ежемесячные доходы оставляют желать лучшего, тоже можно (кстати, есть возможность взять кредит даже с плохой кредитной историей и просрочками). Что для этого нужно?

Для получении кредита с маленькой зарплатой понадобится рассрочка на 30 лет – это максимальная, которую может предложить банк, когда берется ипотека. В течение такого большого срока выплаты по кредиту могут быть весьма небольшими.

Однако следует учесть возрастные рамки, которые банк предъявляет своим клиентам. То есть, банки не выдают кредиты людям старше определенного возраста, что сказывается на максимальном сроке кредитования. Если человеку 50-60 лет, то максимальный срок кредита может быть 10-15 лет. Все зависит от конкретного банка. Как правило, чем проще условия, чтобы взять кредит, тем выше процентные ставки, соответственно, условия договора, поэтому следует разумно рассчитывать свои силы.

Выписки из банковского счета о поступлении дополнительных средств

Даже если у вас официально маленькая зарплата, но есть дополнительные доходы, то банк их может принять в расчет, что является дополнительным финансовым аргументом, чтобы выдать кредит. Какие дополнительные доходы банк может учесть?

  • Доходы от сдачи квартиры в аренду
  • Ежемесячная финансовая помощь родственников
  • Доходы от личного подсобного хозяйства
  • Депозитные процентные вклады

Для того, чтобы подтвердить поступления, вы должны предоставить выписки со счетов, либо взять справку в налоговой, где будут видны ежемесячные уплаты налогов, что автоматически подтвердит ваши ежемесячные доходы.

Это значит, что если у вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду, либо участок, на котором вы выращиваете продукты и продаете, то это все можно засчитать в сумму доходов. Чтобы это сделать, конечно же, нужно уплачивать налоги от этих доходов. Банки верят только подтверждающим документам. Внимательно изучите, что будет с курсом рубля в ближайшее время, так как это очень важно, когда речь идет о кредите в русской валюте.

Если вы на протяжении какого-то времени не уплачивали налоги, например, с получения неофициальных доходов за аренду жилья, то вам необходимо обратиться в ИФНС по месту жительства и заполнить соответствующую декларацию по форме 3-НДФЛ. В бланке нужно будет указать ваши персональные данные, такие как ФИО, ИНН, адрес прописки и др., а также указать доход, который был получен от сдачи жилья в аренду ПО ИТОГАМ ГОДА, и еще к этому — сумму сбора в размере 13% от доходов.

Таким образом, вы сможете официально подтвердить свои неофициальные доходы, чтобы взять кредит, если у вас маленькая официальная зарплата.

Поручитель по кредиту: ответственность в случае невыплаты

Если ваша маленькая официальная зарплата позволяет вам выплачивать нужную сумму кредита, но банк не дает вам кредит, так как считает, что этих денег вам еле-еле хватает на жизнь, в этом случае помогут поручители.

Поручитель – это человек, который ручается за вас, что вы готовы выплачивать свой кредит. А в случае, если вы не сможете погашать долг, то поручитель становится ответственным перед банком за выплату вашего долга. Кстати, это интересно: ипотека или аренда — что выгоднее? Если у вас есть родственники и хорошие друзья, то банк выдаст вам кредит, если они выступят вашими поручителями.

Как правило, чем больше поручителей, тем лучше. Тогда банк страхуется от непредсказуемых просрочек по платежам. Однако стоит не забывать, что поручители должны иметь чистую кредитную историю. Иначе банку не выгодно брать на себя риски, доверяя неплатежеспособным поручителям. По мнению банков (что вполне разумно), люди не могут быть поручителями, если сами не оправдали ожиданий перед долговыми обязательствами по своим же займам.

Созаемщик по кредиту

Если вы – человек, состоящий в браке, то вы можете обратиться к банку вдвоем с супругом(й), выступив созаемщиками. Тогда банку нужно предоставлять общие доходы на семью. Это значит, что если у вас и вашего супруга(и) зарплата 15000 рублей, то в общей сумме на двоих доход равен 30.000 рублей. Что значительно увеличивает шансы на получение кредита. Также будет важно знать, как делить кредит после развода.

Следует отметить, чтосозаемщиками могут выступить не только супруги, но и дети (совершеннолетние), родители, другие родственники, знакомые, друзья.Оформление кредита происходит на одного (главного) созаемщика. Поэтому, выгоднее всего, чтобы тот член семьи (друг, знакомый), который выступает главным кредитополучателем, имел самую большую зарплату из всех, а также по возрасту был не самый старший (чтобы кредит дали на максимальный срок, если это необходимо).

Важно помнить такую вещь. У каждого банка есть возрастной предел выдачи по кредиту. Например, на момент окончания срока кредитования человек не должен быть старше какого-то возраста – 60-70 лет. Это значит, что если вам больше 40 лет, то банк может выдать кредит только до того возраста, пока вы не достигните возрастного предела. То есть ипотеку в таком случае, можно будет взять только в таком банке, который дает деньги под бОльшие проценты, но при этом готов даже до 80 лет растянуть срок кредитования.

Каждый банк определяет свое максимально количество созаемщиков по одной кредитной программе.

Маленькая зарплата и большой кредит: возможно ли это

Например, в Сбербанке, по одной ипотечной программе может выступать только три созаемщика.

Созаемщик и поручитель: разница

Если говорить коротко, то:

Созаемщикполучает часть кредитных денег и несет за них долговые обязательства в соответствии со своей долей кредита.

Почему люди берут один кредит вместе? Это выгодно! Если это семья, где все члены живут дружно в согласии, то они могут вместе взять ипотеку и впятером выплачивать долг. При этом у каждого в квартире будет соответствующая доля собственности. Это очень удобно, так как такие кредиты выплачиваются быстрее. К созаемщикам у банков больше доверия. И кредитная нагрузка на каждого отдельного человека в таком виде займа вполне по силам.

Поручительне получает никаких денег, не несет ответственности по оплате кредита, НО! До тех пор, пока тот, за кого он выступил поручителем в банке, исправно выплачивает кредит.

Если этого не происходит, то банк требует уплату долга с поручителя. И не только долга. В случае, когда банк вынужден истребовать долги через суд, к сумме просроченного платежа добавляются судебные расходы, пени, платежи

за работу судебных приставов-исполнителей и т.д. Узнайте, что делать, если звонят коллекторы

Можно сказать, что поручитель – это человек, которого банк юридически закрепляет как страховку (гарант) от неуплаты долга основным кредитополучателем. Поэтому поручителя очень сложно найти, если это не ваш близкий человек, родственник или друг.

Также следует иметь ввиду, что один и тот же человек не может выступать одновременно созаемщиком и поручителем.

Микрозайм

У всевозможных банков или в микрофинансовых организациях (МФО) есть разные программы микрокредитования. Как правило, это суммы ориентировочно до 30.000 рублей. Преимущество микрозайма в том, что банки, чаще всего, его выдают по предоставлению одного лишь паспорта. Закрывают глаза на просрочки и плохую кредитную историю. Сумма микрозайма не велика, поэтому получить кредит с маленьким официальным доходом легко.

Микрозайм может оформить человек, только что достигший совершеннолетия, например, студент. А также пенсионер с небольшими пенсионными доходами.

Еще одно преимущество данного вида кредитования в том, что вы не обязаны сообщать банку, на что вы планируете потратить деньги, как этого требует классическое кредитование.

Микрозайм можно оформить даже через интернет. У многих банков есть такая возможность. Для этого вам понадобится только:

  • Компьютер (смартфон)
  • Номер телефона
  • Паспортные данные

Микрофинансовые организации позволяют получить деньги в течение 15 минут. Поэтому следует обратить внимание на этот момент. Так как в некоторых банков это может занять до 2-3 дней. Также следует учесть выходные и праздничные дни. Большая часть банков считает только рабочие дни, что значительно увеличивает сроки получения денег.

Как получить максимальную сумму микрозайма

Следует учесть, что микрофинансовые организации дают хорошие суммы денег только проверенным клиентам. То есть, в первый раз вам могут дать, например, максимум 10.000 рублей. Если вы их без просрочек погасите, то в следующий раз в этой же МФО вам смогут выдать больше денег. Поэтому следует действовать следующим образом.

В первый раз возьмите в кредит небольшую сумму денег 5-10 тысяч рублей. Сумму, которую вы сможете погасить в течение пары месяцев. За тем попросите в банке еще один микрозайм. Есть вероятность, что во второй раз вам дадут сумму до 30.000 рублей. Соответственно, погасив её, вы сможете в третий раз иметь возможность воспользоваться максимальным микрозаймом, так как микрофинансовая организация будет считать вас проверенным платежеспособным клиентом. Узнайте, что делать, если банкомат съел карту?

Выгодная процентная ставка по микрозайму

Так как микрофинансовые организации выдают микрозаймы на более лояльных условиях, то проценты по таким кредитам весьма высоки. Они могут достигать переплаты займа в 2-3 раза.Чаще всего микрозайм выдается до 3% дневных. Как правило, чем меньше сумма займа и чем больше срок кредита, тем проценты выше. То есть, если вы захотите взять 10.000 рублей на 6 месяцев (именно столько зачастую составляет максимальный срок займа в микрофинансовой организации), то высока вероятность, что общая сумма выплат будет равна 15-30 тысячам рублей. Все зависит от договора, который необходимо очень внимательно читать.

ВАЖНО! В договоре могут быть прописаны условия замудреным юридическим языком и вы на веру примете всё, что вам скажет работник (консультант) банка или МФО. Однако, часто случается так, что люди берут микрозайм и узнают, что должны платить в несколько раз больше. Поэтому читать договор необходимо ВНИМАТЕЛЬНО.

Даже если на это понадобиться целый час. Кстати, узнайте, что делать, если нечем платить кредит.

Более того, если вы вообще не поймете, о чем идет речь в договоре, лучше взять время не более детальное его изучение. Или же обратиться к юристу, который вам разъяснит написанное. Вы заплатите юристу, но избежите неприятных сюрпризов по долговым обязательствам перед банком. Если вам в самом банке предложат своего юриста – не соглашайтесь. Он может ввести вас в заблуждение, заверив вас, что все в порядке и вы обязаны будете платить именно столько и ни рубля больше.

Потребительский кредит

На первый взгляд, микрозайм и потребительский кредит кажутся одним и тем же. Однако, это не так. В чем разница между потребительским кредитом и микрозаймом?

Микрозаймы выдают, как правило, не банки, а микрофинансовые организации (МФО). Такой вид микрокредитования чаще всего выдается на месяц (до 30-50 тысяч рублей), а исчисление процентов по кредиту происходит по дням. Это значит, что микрозайм – форма кредита, который можно взять на несколько дней и вернуть его назад с небольшими процентами.

Потребительские кредиты также, как и микрозаймы, выдаются небольшими суммами. Например, на покупку телевизора или смартфона, но срок кредитования, как правило, увеличивается на 1-2 года. Процентные ставки тоже не велики, в пересчета на год. То есть потребительский кредит может выдаваться под 50% годовых. Взял 10 тысяч, в течение года отдал 15 тысяч. НО! Если уже на следующий день вы захотите погасить досрочно потребительский кредит, высока вероятность, что вы все равно должны будете отдать все 15 тысяч рублей. Так как микрокредитование не предусматривает выдачу средств на короткие сроки.

Что выгоднее микрозайм или потребительский кредит

Здесь все прямо зависит от того, на какой срок вам нужны деньги. Если вам нужны деньги на несколько дней, или максимум не 1-2 месяца, то выгоднее будет взять микрозайм. Если же вам нужен кредит на 1-2 года, то здесь подойдет потребительский кредит, так как ежемесячные платежи будут гораздо меньше и в пересчете на годы, переплата будет меньше 100%. В то время как микрозайм в пересчете на годовые проценты, может составить и 200-300%.

Если у вас появится просрочка по платежам, то долг по микрозайму может быстро превратиться в неподъемный долг, что повлечет за собой множество проблем (смотрите 20 советов, как экономить деньги). Как правило, банки и МФО обращаются в суд. Суд, чаще всего, выносит определенное решение по взысканию долгов с должника. А также арест имущества, которое банк забирает, чтобы возместить ущерб.

ВАЖНО! Судебные-приставы исполнители могут неожиданно появиться у вас на пороге и уведомить, что ваша машина уже не ваша машина. А на квартиру наложен арест. У вас будет некоторое время, чтобы обжаловать решение суда, выплатить долг или спокойно расстаться со всем имуществом. Поэтому микрозайм – это самый простой, и самый рискованный микрокредит, который можно брать, только если у вас есть 100% уверенность в том, что вы вернете его с процентами через оговоренное время.

В любом случае, просрочки по любым кредитам, влекут за собой проблемы. Поэтому вы сами лично должны взвесить все плюсы и минусы определенной программы кредитования. И, если есть риски, возможно, не стоит брать кредит вовсе.

Документы, необходимые для взятия кредита

Практически все банки требуют стандартный пакет документов, чтобы выдать клиенту займ. Что в него входит:

  • Паспорт или водительское удостоверение (как альтернатива документу, удостоверяющего личность)
  • Анкета на оформление заявки
  • ИНН (Идентификационный Номер Налогоплательщика)
  • Справка о состоянии доходов
  • Поручительство доверенного лица
  • Договор на получение кредита

Однако не все кредитные программы предполагают наличия всего пакета документов. Например, микрозаймы или потребительские кредиты могут выдаваться по предъявлению одного лишь паспорта или водительского удостоверения, так как суммы микрокредитования не большие.

Category: Банки

Similar articles:

Неофициальная работа: что грозит работнику и работодателю? Что делать если не выплатили зарплату?

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Как взять ипотеку, если официальная зарплата маленькая?

Официальная инфляция в России 2017-2018 по данным Росстата. Таблица по месяцам и годам, график

Всё лучшее, что не купишь за деньги / Жак Фреско / Официальная аудиокнига

На сегодняшний день мы знаем как минимум три банка, в которых реально получить быстрый кредит. Если деньги нужны действительно срочно, отправляйте онлайн-заявку прямо сейчас. Через несколько минут вам позвонит оператор и сообщит решение – надеемся, обойдется без отказа.

Где можно взять кредит наличными уже сегодня?

«Ренессанс Кредит», «Восточный» и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) – пожалуй, лучшие представители рынка экспресс-кредитования физических лиц. Все три банка предоставляют потребительские кредиты без справки о доходах и главное – выдают деньги непосредственно в день обращения.

Восточный экспресс банк

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

  • Рассмотрение заявки за 5 минут.
  • Процентная ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
  • Кредит по паспорту – до 200 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Возраст клиента – от 21 года до 76 лет.

Банк для тех, кому нужен срочный кредит без отказа – именно здесь максимальные шансы на положительное решение. Чтобы уже сегодня взять кредит в «Восточном», оформите заявку онлайн и дождитесь телефонного звонка или сообщения. Ждать придется недолго – всего несколько минут.

Ренессанс Кредит

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

  • Рассмотрение заявки за 10 минут.
  • Процентная ставка – от 10,9% годовых.
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
  • Кредит без справки о доходах – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 5 лет.
  • Возраст клиента – от 24 до 70 лет.

«Ренессанс» сочетает в себе скорость обслуживания клиентов и выгодные условия кредитования. Во-первых, от заполнения анкеты до получения денег в кассе проходит не больше часа.

Ипотека с маленькой официальной зарплатой

Во-вторых, для подачи заявки требуется всего два документа. В-третьих, здесь действуют привлекательные процентные ставки, стартующие с отметки в 10,9% годовых.

Уральский банк реконструкции и развития

Онлайн-заявка на кредит в УБРиР →

  • Рассмотрение заявки за 15 минут.
  • Процентная ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – от 5000 до 200 000 рублей.
  • Оформление по паспорту.
  • Срок – до 7 лет.
  • Возраст клиента – от 21 года до 75 лет.
  • Условие – отсутствие открытых просрочек по кредитам.

Еще одно место для оперативного решения финансовых проблем. Специально для тех, кому обязательно нужно получить деньги сегодня, в УБРиР разработана программа «Минутное дело». Это кредит в размере до 200 000 рублей, который оформляется по паспорту в течение нескольких минут. Правда, есть ограничение – у вас не должно быть просроченной задолженности по текущим кредитным договорам.

Мало вариантов? Вот 18 лучших банков года →

На сегодняшний день мы знаем как минимум три банка, в которых реально получить быстрый кредит. Если деньги нужны действительно срочно, отправляйте онлайн-заявку прямо сейчас. Через несколько минут вам позвонит оператор и сообщит решение – надеемся, обойдется без отказа.

Где можно взять кредит наличными уже сегодня?

«Ренессанс Кредит», «Восточный» и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) – пожалуй, лучшие представители рынка экспресс-кредитования физических лиц. Все три банка предоставляют потребительские кредиты без справки о доходах и главное – выдают деньги непосредственно в день обращения.

Восточный экспресс банк

Онлайн-заявка на кредит в банк «Восточный» →

  • Рассмотрение заявки за 5 минут.
  • Процентная ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
  • Кредит по паспорту – до 200 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Возраст клиента – от 21 года до 76 лет.

Банк для тех, кому нужен срочный кредит без отказа – именно здесь максимальные шансы на положительное решение. Чтобы уже сегодня взять кредит в «Восточном», оформите заявку онлайн и дождитесь телефонного звонка или сообщения. Ждать придется недолго – всего несколько минут.

Ренессанс Кредит

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

  • Рассмотрение заявки за 10 минут.
  • Процентная ставка – от 10,9% годовых.
  • Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
  • Кредит без справки о доходах – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 5 лет.
  • Возраст клиента – от 24 до 70 лет.

«Ренессанс» сочетает в себе скорость обслуживания клиентов и выгодные условия кредитования. Во-первых, от заполнения анкеты до получения денег в кассе проходит не больше часа. Во-вторых, для подачи заявки требуется всего два документа. В-третьих, здесь действуют привлекательные процентные ставки, стартующие с отметки в 10,9% годовых.

Уральский банк реконструкции и развития

Онлайн-заявка на кредит в УБРиР →

  • Рассмотрение заявки за 15 минут.
  • Процентная ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – от 5000 до 200 000 рублей.
  • Оформление по паспорту.
  • Срок – до 7 лет.
  • Возраст клиента – от 21 года до 75 лет.
  • Условие – отсутствие открытых просрочек по кредитам.

Еще одно место для оперативного решения финансовых проблем.

Получение ипотеки с маленькой официальной зарплатой

Специально для тех, кому обязательно нужно получить деньги сегодня, в УБРиР разработана программа «Минутное дело». Это кредит в размере до 200 000 рублей, который оформляется по паспорту в течение нескольких минут. Правда, есть ограничение – у вас не должно быть просроченной задолженности по текущим кредитным договорам.

Мало вариантов? Вот 18 лучших банков года →

   Доход, получаемый заемщиком, — основной показатель, который помогает банку решить одобрить заемщику кредит или отказать. Если вас интересует какой кредит дадут при зарплате 30000, то это можно без проблем высчитать. Вообще, если лет пять назад зарплата в 30000 считалась хорошим доходом, то теперь, ввиду инфляции, это доход ниже среднего. Рассчитывать на слишком большой кредит не стоит. Но при этом, такая заработная плата вполне позволяет взять кредит среднего размера.

Зависимость зарплаты и суммы

   При рассмотрении заявки банк смотрит на доходы заявителя и на ежемесячный платеж, который будет действовать по кредиту по запрошенным гражданином параметрам. Понятно, что после уплаты ежемесячного платежа у заемщика должны остаться деньги на существование.

Совет 1: Как взять кредит, если маленькая зарплата

Обычно действует негласное правило, что на погашение кредита у заемщика должно уходить не более 40%, максимум 50%.

   При этом как дополнительные факторы учитываются наличие иждивенцев, женат/замужем ли заемщик, получает ли вторая половина доход. Для определения того на сколько вы можете рассчитывать, получая зарплату в 30000 рублей, нужно определиться с тем на какую сумму вы можете существовать после внесения ежемесячного платежа.

Какой кредит дадут при зарплате 30000. Рассматриваем разные виды кредитов

   Будем отталкиваться то того какой максимальный ежемесячный платеж вы можете себе позволить. При заработке в 30000 рублей это будет примерно 12000 рублей.

   1. Кредит наличными. Здесь максимальная сумма будет зависеть и от выбранной вами программы. Для получения большей суммы свой доход нужно подтвердить документально. Это позволит найти программу с большей суммой, да и ставка будет меньше. Разница в сумме ежемесячного платежа при ставке в 20% и в 40% будет приличной.

   Итак, возьмем для примера самый популярный среди заемщиков банк — Сбербанк и простую программу без залога и привлечения поручителя. В этом банке кредитный калькулятор очень удобный и позволяет рассчитать максимально возможную сумму по размеру заработной платы. Получая доход в 30000 рублей, в Сбербанке можно получить кредит на 5 лет в сумме 658 000 рублей, ежемесячный платеж при этом будет равен 18000 рублей.

   Это максимальный показатель, но не факт, что банк его одобрит, все-таки слишком большой процент от дохода будет уходить на погашение кредита. Более реальный расчет — при возможности вносить ежемесячно 12000 рублей гражданин может оформить на 5 лет сумму 439 000 рублей.

   2. Автокредит. Здесь при расчете будет важен такой параметр как первоначальный взнос. Пусть он будет равен 15% от стоимости авто. При доходе в 30000 рублей и взносе в 15% Сбербанк может выдать заемщику максимум 630 000 в кредит на 5 лет, ежемесячный платеж при этом будет примерно 15500 рублей.

Если же считать по ежемесячному платежу в 12000 рублей, то заемщик может рассчитывать на кредит суммой 493 000 рублей на срок 5 лет. Обратите внимание, что указывается сумма, уходящая в кредит, прибавляем к ней 15% первого взноса и узнаем на покупку какого авто можем рассчитывать.

   3. Ипотека. Самый сложный вопрос. Сумма кредита очень большая, для ипотеки зарплата в 30000 рублей — очень маленькое значение, получить ипотеку будет крайне сложно. При доходе в 30000 рублей и взносе за покупку сразу 15% от стоимости жилья можно получить в кредит почти 1,5 миллиона на срок в 30 лет, платеж при этом составит 18000 рублей в месяц. Это максимум, на что может рассчитывать заемщик с таким доходом.

Как увеличить возможную сумму выдачи кредита?

   Независимо от вида кредита вы всегда можете увеличить максимально возможную сумму выдачи, пригласив созаещика. Самый лучший вариант — это супруг/супруга. Банки разрешают приглашать сразу нескольких созаемщиков одновременно. Доходы всех участников сделки суммируются при рассмотрении заявки, а значит, заемщик может рассчитывать на более весомую сумму оформления. От каждого созаемщика требуется точно такой же пакет документов, как и от основного заемщика, справки о доходах нужны обязательно.

14379 просмотров

  

admin