Лучший банк для ООО

Лучший банк для ООО

Содержание

18 июня 2018

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО

Компания может работать без расчетного счета, но с ним удобнее: он помогает навести порядок в деньгах, принимать безналичные платежи, упрощает оплату налогов и выдачу зарплат.

Чтобы ООО открыть расчетный счет, нужно собрать пакет документов. Разные банки запрашивают разные документы, но цель одна — убедиться, что у вас настоящая компания, а не фирма-однодневка. Обычно пакет документов выглядит так:

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и регистрации юрлица;
  • Выписка из реестра юридических лиц и коды деятельности;
  • Документы о назначении директора и бухгалтера, их паспорта и образцы подписей;
  • Учредительные документы: устав или договор;
  • Документы на аренду помещения или право собственности.

В банке попросят заполнить анкету и написать заявление на открытие расчетного счета. Вопросы в анкете могут показаться личными, но банк просто соблюдает закон о противодействии легализации денег. Полный список документов и образец договора можно взять у менеджера банка.

На что обратить внимание при выборе банка для ООО

От выбора банка зависит удобство управления счетом и стоимость обслуживания. Работать с расчетным счетом придется чуть ли не каждый день — в мобильном приложении и отделениях банка. Поэтому выбору банка для юридических лиц стоит уделить время.

Управление счетом. Чтобы не путаться в меню и кнопках, попросите менеджера банка показать интерфейс личного кабинета перед заключением договора. Оцените, все ли понятно с первого взгляда — иногда интерфейсы сложные, и элементарные операции могут занимать больше времени, чем хотелось бы.

Мобильное приложение. Поинтересуйтесь наличием и внешним видом мобильного приложения. Через приложение вы сможете работать со счетом из любой точки, где есть интернет. Если банк разработал приложение с понятным интерфейсом — это хороший знак.

Банкоматы и отделения. Бывает, что на расчетный счет нужно срочно внести деньги через банкомат или кассу — например, для расчета с поставщиком или уплаты налогов. Это проще сделать, когда у банка много отделений и банкоматов в разных районах города. Некоторые банки заключают договор с другими кредитными организациями, где вы также сможете внести наличные на счет.

Финансовые услуги. Банк может выдать корпоративные карты — с ними вы делаете закупки, а сотрудники компании получают зарплату. Иногда банк берет деньги за каждую карту, а иногда раздает их бесплатно. Некоторые банки начисляют процент на остаток денег на расчетном счете — это хороший способ защитить их от инфляции.

Стоимость обслуживания. За обслуживание расчетного счета придется платить ежемесячно. На некоторых тарифах абонентской платы нет, но комиссии за операции повышены.

Где выгодно открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2018 году

Чаще всего обслуживание обходится в пятизначную сумму, особенно, если речь идет о крупных банках.

Сравнение банков для ООО

Аналитическое агентство «Марксвеб» каждые 3 месяца публикует рейтинг банков. Рейтинг составляют по удобству работы с банком, стоимости обслуживания и условиям для предпринимателей. Ниже список лучших банков по версии «Марксвеб». Список поможет понять, какой банк выбрать для ООО в 2017 году:

Банк Точка

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 2500 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: 7 % годовых.

Другие условия: любое количество бесплатных корпоративных карт, до 200 000 рублей в месяц можно снимать через банкоматы, бесплатный выезд менеджера на открытие счета, бесплатный мобильный банк.

Тинькофф-банк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 490 рублей в месяц на простом тарифе и 4 990 на профессиональном.

Процент на остаток на расчетном счете: 6-8 % годовых.

Другие условия: оформление счета через заполнение заявки на сайте, выезд менеджера для подписания договора, бесплатное обслуживание в первые два месяца, до 10 корпоративных карт бесплатно.

Банк Авангард

Стоимость открытия счета: 3000 рублей.

Стоимость обслуживания: 900 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: не начисляется.

Другие условия: регистрация через сайт дает скидку на открытие в 2000 рублей, на заключение договора нужно прийти в банк, автоматическое кредитование расчетного счета при недостаточности средств от 9 % годовых.

Модульбанк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: бесплатно на стартовом тарифе, 4500 рублей в месяц на безлимитном.

Процент на остаток на расчетном счете: 3–5 % годовых.

Другие условия: выезд сотрудника банка к клиенту в офис или в кафе, реквизиты выдают сразу после заполнения формы на сайте, пополнение счета и перевод денег без комиссии на безлимитном тарифе.

Коротко: Расчеты с контрагентами должны проводиться через банк. Поэтому открывать расчетный счет необходимо для каждого ООО. Сбербанк удобен тем, что его офисы расположены повсеместно, однако тарифы на РКО довольно высоки. Альфа-Банк предлагает более лояльные условия для активных компаний, но для организаций с минимальными оборотами они невыгодны.

Подробно

ООО не может работать без расчетного счета. Все расчеты с контрагентами при сумме сделки свыше 100 тыс. руб. должны проводиться через банк (ст. 861 ГК РФ).

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО

Также в наличной форме у организации не могут храниться средства сверх установленного обществом лимита (Указание ЦБ РФ от 11.03.2014 г. N 3210-У). Если он превышен, деньги необходимо зачислить на счет. Поэтому услугами РКО (рассчетно-кассового обслуживания) пользоваться, так или иначе, придется даже при минимальных оборотах.

Как оценивать банк

Выбирать банк для РКО стоит по нескольким критериям:

  • тарифы на обслуживание;
  • удаленность от места фактического расположения организации;
  • время работы;
  • возможность дистанционного управления счетом.

Что касается тарифов, то, естественно, чем меньше плата, тем лучше. Чтобы выявить выгодные условия, нужно просчитывать по операциям исходя из предполагаемых оборотов.

В выборе банка для открытия расчетного счета для ООО нет ограничений. Можно воспользоваться услугами любой кредитной организации. Однако лучше доверять деньги надежной конторе, такой как Сбербанк или Альфа-Банк, потому что в случае отзыва лицензии Центробанком шанс на возврат средств в пределах банковской гарантии крайне мал.

Также полезно почитать отзывы, прежде чем нести документы. Но тут нужно учитывать, что они субъективны и не всегда информация является достоверной:

Сравнение условий Сбербанка и Альфа-Банка*

Сбербанк – крупнейший банк страны. В его стабильности сомневаться не приходится, ведь контрольный пакет акций находится у государства. Это чаще всего служит поводом обратиться к нему. Альфа-Банк тоже входит в число кредитных организаций первого эшелона с величиной активов нетто на июль 2015 года 1 985 454 168 руб. (по этому показателю 7-е место).

Изобр. 1 – Рейтинг банков

Где выгоднее открывать расчетный счет для ООО – в Сбербанке или Альфа-Банке? Сопоставим тарифные планы.

Таблица 1. Диапазон комиссий по всем тарифным планам

В таблице приведен минимальный и максимальный размер комиссий. Кроме того, есть ряд условий, при наступлении которых применяются повышенные или пониженные ставки. Сравнивать РКО лучше всего на примерах.

Стоит учесть, что у банка могут быть общие тарифы по РКО и также пакетные предложения. При использовании последних списывается дополнительная комиссия за обслуживание, однако в стоимость ПУ включается определенное количество операций.

Ситуация #1. Новая компания с минимальными оборотами

  • Деятельность – оказание юридических услуг
  • Сотрудников в компании – 1 чел., фонд зарплаты – 10 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 2 раз в месяц суммами по 50 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 7 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 1 раз в месяц по 10 тыс. руб.

Таблица 2. Стоимость первого месяца обслуживания при минимальных оборотах

Вывод. Выгоднее обслуживание оказалось в Сбербанке. Если выбрать ПУ «Базис», то получилось бы на 32% дороже (4080 руб./первый месяц). В Альфа-Банке нет возможности обслуживаться без пакета услуг.

Ситуация #2. Существующая компания, активно работающая в своей отрасли

  • Деятельность – торговля продуктами питания и бытовой химией, розничный магазин
  • Сотрудников в компании – 17 чел., фонд зарплаты – 250 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 22 раза в месяц суммами по 170 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 35 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 2 раза в месяц по 150 тыс. руб.

Таблица 3. Стоимость обслуживания при активном использовании счета

Вывод. Торговой организации с оборотами, приведенными в примере, будет выгоднее обслуживаться в Альфа-Банке (в первый месяц экономия 35% по сравнению со Сбером).

Дистанционное обслуживание

Выбирать банк стоит не только по тарифам, но и по тому, насколько удобно с ним будет работать. Желательно, чтобы кредитная организация находилась поблизости, т.к. отделы по работе с юрлицами открыты только в рабочее время.

Наличие возможности управлять счетами дистанционно не менее важный критерий. У Сбербанка есть только интернет-банк, и то не самый лучший (для физических лиц он гораздо интереснее):

Альфа-Банк дает возможность использовать специальную карту «Альфа-Cash». С ее помощью можно вносить деньги на расчетный счет, а также снимать их в пределах лимита в любое время. Однако эта карта обслуживается не во всех банкоматах.

Кратко о документах

Пакет документов почти во всех банках одинаков. Отличия незначительные. Дополнительные справки могут понадобиться, если кредитная организация усомнилась в источнике средств и сфера деятельности у предприятия рискованная.

Помимо заявления понадобятся документы:

  • учредительные с информацией о владельцах (учредительный договор, устав);
  • подтверждающие регистрацию в качестве ООО (свидетельство о регистрации);
  • о постановке на учет в налоговой инспекции (свидетельство о присвоении ИНН);
  • с образцами подписей (банковская карточка).

Дополнительно нужно оформить доверенности на лиц, имеющих доступ к расчетному счету.

Также может понадобиться письмо из Росстата и выписка из ЕГРЮЛ, если они имеются. При отсутствии этих бумаг банк самостоятельно может сделать запрос в соответствующие департаменты.

Отказ в открытии расчетного счета

Если в ходе проверки обнаружены неточные данные в заявлении клиента или документах, кредитная организация вправе отказать в открытии счета. Отказ последует и тем предприятиям, у которых уже есть расчетный счет, но по решению налоговых органов или таможенной службы он проведение операций по нему было приостановлено. В этом случае нужно сперва разобраться с тем банком и решить вопрос с ведомствами.

Причиной может служить и подозрение в отмывании денег:

Однако банк вправе отказать, даже если у него не будет видимых причин, а имеются только сомнения относительно деятельности компании. Немаловажную роль играет и человеческий фактор.

Но процент отказов не так велик.

Что в итоге

Принимать решение, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, следует после тщательной оценки нескольких кредитных организаций, расположенных поблизости. Желательно с посещением отделений и детальным разбором тарифов вместе с сотрудником. В статье были рассмотрены два примера и два банка. Но ваша ситуация может быть совершенно иной и не подходить под приведенные критерии.

* Приведено сравнение для УФО

Дополнение: Оставьте заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке.   

Петр Столыпин, 2015-08-04

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым



Сохраните статью в социальные сети:

18 июня 2018

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ООО

Компания может работать без расчетного счета, но с ним удобнее: он помогает навести порядок в деньгах, принимать безналичные платежи, упрощает оплату налогов и выдачу зарплат.

Чтобы ООО открыть расчетный счет, нужно собрать пакет документов. Разные банки запрашивают разные документы, но цель одна — убедиться, что у вас настоящая компания, а не фирма-однодневка.

Рейтинг банков для юридических лиц — какой выбрать, условия по РКО, сколько счетов можно иметь

Обычно пакет документов выглядит так:

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и регистрации юрлица;
  • Выписка из реестра юридических лиц и коды деятельности;
  • Документы о назначении директора и бухгалтера, их паспорта и образцы подписей;
  • Учредительные документы: устав или договор;
  • Документы на аренду помещения или право собственности.

В банке попросят заполнить анкету и написать заявление на открытие расчетного счета. Вопросы в анкете могут показаться личными, но банк просто соблюдает закон о противодействии легализации денег. Полный список документов и образец договора можно взять у менеджера банка.

На что обратить внимание при выборе банка для ООО

От выбора банка зависит удобство управления счетом и стоимость обслуживания. Работать с расчетным счетом придется чуть ли не каждый день — в мобильном приложении и отделениях банка. Поэтому выбору банка для юридических лиц стоит уделить время.

Управление счетом. Чтобы не путаться в меню и кнопках, попросите менеджера банка показать интерфейс личного кабинета перед заключением договора. Оцените, все ли понятно с первого взгляда — иногда интерфейсы сложные, и элементарные операции могут занимать больше времени, чем хотелось бы.

Мобильное приложение. Поинтересуйтесь наличием и внешним видом мобильного приложения. Через приложение вы сможете работать со счетом из любой точки, где есть интернет. Если банк разработал приложение с понятным интерфейсом — это хороший знак.

Банкоматы и отделения. Бывает, что на расчетный счет нужно срочно внести деньги через банкомат или кассу — например, для расчета с поставщиком или уплаты налогов. Это проще сделать, когда у банка много отделений и банкоматов в разных районах города. Некоторые банки заключают договор с другими кредитными организациями, где вы также сможете внести наличные на счет.

Финансовые услуги. Банк может выдать корпоративные карты — с ними вы делаете закупки, а сотрудники компании получают зарплату. Иногда банк берет деньги за каждую карту, а иногда раздает их бесплатно. Некоторые банки начисляют процент на остаток денег на расчетном счете — это хороший способ защитить их от инфляции.

Стоимость обслуживания. За обслуживание расчетного счета придется платить ежемесячно. На некоторых тарифах абонентской платы нет, но комиссии за операции повышены. Чаще всего обслуживание обходится в пятизначную сумму, особенно, если речь идет о крупных банках.

Сравнение банков для ООО

Аналитическое агентство «Марксвеб» каждые 3 месяца публикует рейтинг банков. Рейтинг составляют по удобству работы с банком, стоимости обслуживания и условиям для предпринимателей. Ниже список лучших банков по версии «Марксвеб». Список поможет понять, какой банк выбрать для ООО в 2017 году:

Банк Точка

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 2500 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: 7 % годовых.

Другие условия: любое количество бесплатных корпоративных карт, до 200 000 рублей в месяц можно снимать через банкоматы, бесплатный выезд менеджера на открытие счета, бесплатный мобильный банк.

Тинькофф-банк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 490 рублей в месяц на простом тарифе и 4 990 на профессиональном.

Процент на остаток на расчетном счете: 6-8 % годовых.

Другие условия: оформление счета через заполнение заявки на сайте, выезд менеджера для подписания договора, бесплатное обслуживание в первые два месяца, до 10 корпоративных карт бесплатно.

Банк Авангард

Стоимость открытия счета: 3000 рублей.

Стоимость обслуживания: 900 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: не начисляется.

Другие условия: регистрация через сайт дает скидку на открытие в 2000 рублей, на заключение договора нужно прийти в банк, автоматическое кредитование расчетного счета при недостаточности средств от 9 % годовых.

Модульбанк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: бесплатно на стартовом тарифе, 4500 рублей в месяц на безлимитном.

Процент на остаток на расчетном счете: 3–5 % годовых.

Другие условия: выезд сотрудника банка к клиенту в офис или в кафе, реквизиты выдают сразу после заполнения формы на сайте, пополнение счета и перевод денег без комиссии на безлимитном тарифе.

В каком банке открыть расчётный счёт для ООО или ИП: выбираем и оцениваем риски

Коротко: Расчеты с контрагентами должны проводиться через банк. Поэтому открывать расчетный счет необходимо для каждого ООО. Сбербанк удобен тем, что его офисы расположены повсеместно, однако тарифы на РКО довольно высоки. Альфа-Банк предлагает более лояльные условия для активных компаний, но для организаций с минимальными оборотами они невыгодны.

Подробно

ООО не может работать без расчетного счета. Все расчеты с контрагентами при сумме сделки свыше 100 тыс. руб. должны проводиться через банк (ст. 861 ГК РФ). Также в наличной форме у организации не могут храниться средства сверх установленного обществом лимита (Указание ЦБ РФ от 11.03.2014 г. N 3210-У). Если он превышен, деньги необходимо зачислить на счет. Поэтому услугами РКО (рассчетно-кассового обслуживания) пользоваться, так или иначе, придется даже при минимальных оборотах.

Как оценивать банк

Выбирать банк для РКО стоит по нескольким критериям:

  • тарифы на обслуживание;
  • удаленность от места фактического расположения организации;
  • время работы;
  • возможность дистанционного управления счетом.

Что касается тарифов, то, естественно, чем меньше плата, тем лучше. Чтобы выявить выгодные условия, нужно просчитывать по операциям исходя из предполагаемых оборотов.

В выборе банка для открытия расчетного счета для ООО нет ограничений. Можно воспользоваться услугами любой кредитной организации. Однако лучше доверять деньги надежной конторе, такой как Сбербанк или Альфа-Банк, потому что в случае отзыва лицензии Центробанком шанс на возврат средств в пределах банковской гарантии крайне мал.

Также полезно почитать отзывы, прежде чем нести документы. Но тут нужно учитывать, что они субъективны и не всегда информация является достоверной:

Сравнение условий Сбербанка и Альфа-Банка*

Сбербанк – крупнейший банк страны. В его стабильности сомневаться не приходится, ведь контрольный пакет акций находится у государства. Это чаще всего служит поводом обратиться к нему. Альфа-Банк тоже входит в число кредитных организаций первого эшелона с величиной активов нетто на июль 2015 года 1 985 454 168 руб. (по этому показателю 7-е место).

Изобр. 1 – Рейтинг банков

Где выгоднее открывать расчетный счет для ООО – в Сбербанке или Альфа-Банке? Сопоставим тарифные планы.

Таблица 1. Диапазон комиссий по всем тарифным планам

В таблице приведен минимальный и максимальный размер комиссий. Кроме того, есть ряд условий, при наступлении которых применяются повышенные или пониженные ставки. Сравнивать РКО лучше всего на примерах.

Стоит учесть, что у банка могут быть общие тарифы по РКО и также пакетные предложения. При использовании последних списывается дополнительная комиссия за обслуживание, однако в стоимость ПУ включается определенное количество операций.

Ситуация #1. Новая компания с минимальными оборотами

  • Деятельность – оказание юридических услуг
  • Сотрудников в компании – 1 чел., фонд зарплаты – 10 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 2 раз в месяц суммами по 50 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 7 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 1 раз в месяц по 10 тыс. руб.

Таблица 2. Стоимость первого месяца обслуживания при минимальных оборотах

Вывод. Выгоднее обслуживание оказалось в Сбербанке. Если выбрать ПУ «Базис», то получилось бы на 32% дороже (4080 руб./первый месяц). В Альфа-Банке нет возможности обслуживаться без пакета услуг.

Ситуация #2. Существующая компания, активно работающая в своей отрасли

  • Деятельность – торговля продуктами питания и бытовой химией, розничный магазин
  • Сотрудников в компании – 17 чел., фонд зарплаты – 250 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 22 раза в месяц суммами по 170 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 35 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 2 раза в месяц по 150 тыс. руб.

Таблица 3. Стоимость обслуживания при активном использовании счета

Вывод. Торговой организации с оборотами, приведенными в примере, будет выгоднее обслуживаться в Альфа-Банке (в первый месяц экономия 35% по сравнению со Сбером).

Дистанционное обслуживание

Выбирать банк стоит не только по тарифам, но и по тому, насколько удобно с ним будет работать. Желательно, чтобы кредитная организация находилась поблизости, т.к. отделы по работе с юрлицами открыты только в рабочее время.

Наличие возможности управлять счетами дистанционно не менее важный критерий. У Сбербанка есть только интернет-банк, и то не самый лучший (для физических лиц он гораздо интереснее):

Альфа-Банк дает возможность использовать специальную карту «Альфа-Cash». С ее помощью можно вносить деньги на расчетный счет, а также снимать их в пределах лимита в любое время. Однако эта карта обслуживается не во всех банкоматах.

Кратко о документах

Пакет документов почти во всех банках одинаков. Отличия незначительные. Дополнительные справки могут понадобиться, если кредитная организация усомнилась в источнике средств и сфера деятельности у предприятия рискованная.

Помимо заявления понадобятся документы:

  • учредительные с информацией о владельцах (учредительный договор, устав);
  • подтверждающие регистрацию в качестве ООО (свидетельство о регистрации);
  • о постановке на учет в налоговой инспекции (свидетельство о присвоении ИНН);
  • с образцами подписей (банковская карточка).

Дополнительно нужно оформить доверенности на лиц, имеющих доступ к расчетному счету.

Также может понадобиться письмо из Росстата и выписка из ЕГРЮЛ, если они имеются. При отсутствии этих бумаг банк самостоятельно может сделать запрос в соответствующие департаменты.

Отказ в открытии расчетного счета

Если в ходе проверки обнаружены неточные данные в заявлении клиента или документах, кредитная организация вправе отказать в открытии счета. Отказ последует и тем предприятиям, у которых уже есть расчетный счет, но по решению налоговых органов или таможенной службы он проведение операций по нему было приостановлено. В этом случае нужно сперва разобраться с тем банком и решить вопрос с ведомствами.

Причиной может служить и подозрение в отмывании денег:

Однако банк вправе отказать, даже если у него не будет видимых причин, а имеются только сомнения относительно деятельности компании. Немаловажную роль играет и человеческий фактор.

Но процент отказов не так велик.

Что в итоге

Принимать решение, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, следует после тщательной оценки нескольких кредитных организаций, расположенных поблизости. Желательно с посещением отделений и детальным разбором тарифов вместе с сотрудником. В статье были рассмотрены два примера и два банка. Но ваша ситуация может быть совершенно иной и не подходить под приведенные критерии.

* Приведено сравнение для УФО

Дополнение: Оставьте заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке.   

Петр Столыпин, 2015-08-04

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым



Сохраните статью в социальные сети:

Коротко: Расчеты с контрагентами должны проводиться через банк. Поэтому открывать расчетный счет необходимо для каждого ООО. Сбербанк удобен тем, что его офисы расположены повсеместно, однако тарифы на РКО довольно высоки. Альфа-Банк предлагает более лояльные условия для активных компаний, но для организаций с минимальными оборотами они невыгодны.

Подробно

ООО не может работать без расчетного счета. Все расчеты с контрагентами при сумме сделки свыше 100 тыс. руб. должны проводиться через банк (ст. 861 ГК РФ). Также в наличной форме у организации не могут храниться средства сверх установленного обществом лимита (Указание ЦБ РФ от 11.03.2014 г. N 3210-У). Если он превышен, деньги необходимо зачислить на счет. Поэтому услугами РКО (рассчетно-кассового обслуживания) пользоваться, так или иначе, придется даже при минимальных оборотах.

Как оценивать банк

Выбирать банк для РКО стоит по нескольким критериям:

  • тарифы на обслуживание;
  • удаленность от места фактического расположения организации;
  • время работы;
  • возможность дистанционного управления счетом.

Что касается тарифов, то, естественно, чем меньше плата, тем лучше. Чтобы выявить выгодные условия, нужно просчитывать по операциям исходя из предполагаемых оборотов.

В выборе банка для открытия расчетного счета для ООО нет ограничений. Можно воспользоваться услугами любой кредитной организации. Однако лучше доверять деньги надежной конторе, такой как Сбербанк или Альфа-Банк, потому что в случае отзыва лицензии Центробанком шанс на возврат средств в пределах банковской гарантии крайне мал.

Также полезно почитать отзывы, прежде чем нести документы. Но тут нужно учитывать, что они субъективны и не всегда информация является достоверной:

Сравнение условий Сбербанка и Альфа-Банка*

Сбербанк – крупнейший банк страны. В его стабильности сомневаться не приходится, ведь контрольный пакет акций находится у государства. Это чаще всего служит поводом обратиться к нему. Альфа-Банк тоже входит в число кредитных организаций первого эшелона с величиной активов нетто на июль 2015 года 1 985 454 168 руб. (по этому показателю 7-е место).

Изобр.

Где открыть расчетный счет для ООО: в каком банке это лучше сделать?

1 – Рейтинг банков

Где выгоднее открывать расчетный счет для ООО – в Сбербанке или Альфа-Банке? Сопоставим тарифные планы.

Таблица 1. Диапазон комиссий по всем тарифным планам

В таблице приведен минимальный и максимальный размер комиссий. Кроме того, есть ряд условий, при наступлении которых применяются повышенные или пониженные ставки. Сравнивать РКО лучше всего на примерах.

Стоит учесть, что у банка могут быть общие тарифы по РКО и также пакетные предложения. При использовании последних списывается дополнительная комиссия за обслуживание, однако в стоимость ПУ включается определенное количество операций.

Ситуация #1. Новая компания с минимальными оборотами

  • Деятельность – оказание юридических услуг
  • Сотрудников в компании – 1 чел., фонд зарплаты – 10 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 2 раз в месяц суммами по 50 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 7 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 1 раз в месяц по 10 тыс. руб.

Таблица 2. Стоимость первого месяца обслуживания при минимальных оборотах

Вывод. Выгоднее обслуживание оказалось в Сбербанке. Если выбрать ПУ «Базис», то получилось бы на 32% дороже (4080 руб./первый месяц). В Альфа-Банке нет возможности обслуживаться без пакета услуг.

Ситуация #2. Существующая компания, активно работающая в своей отрасли

  • Деятельность – торговля продуктами питания и бытовой химией, розничный магазин
  • Сотрудников в компании – 17 чел., фонд зарплаты – 250 тыс. руб.
  • Выручка будет сдаваться 22 раза в месяц суммами по 170 тыс. руб.
  • Ежемесячное количеств платежных поручений – 35 шт.
  • Снятие наличных на прочие цели – 2 раза в месяц по 150 тыс. руб.

Таблица 3. Стоимость обслуживания при активном использовании счета

Вывод. Торговой организации с оборотами, приведенными в примере, будет выгоднее обслуживаться в Альфа-Банке (в первый месяц экономия 35% по сравнению со Сбером).

Дистанционное обслуживание

Выбирать банк стоит не только по тарифам, но и по тому, насколько удобно с ним будет работать. Желательно, чтобы кредитная организация находилась поблизости, т.к. отделы по работе с юрлицами открыты только в рабочее время.

Наличие возможности управлять счетами дистанционно не менее важный критерий. У Сбербанка есть только интернет-банк, и то не самый лучший (для физических лиц он гораздо интереснее):

Альфа-Банк дает возможность использовать специальную карту «Альфа-Cash». С ее помощью можно вносить деньги на расчетный счет, а также снимать их в пределах лимита в любое время. Однако эта карта обслуживается не во всех банкоматах.

Кратко о документах

Пакет документов почти во всех банках одинаков. Отличия незначительные. Дополнительные справки могут понадобиться, если кредитная организация усомнилась в источнике средств и сфера деятельности у предприятия рискованная.

Помимо заявления понадобятся документы:

  • учредительные с информацией о владельцах (учредительный договор, устав);
  • подтверждающие регистрацию в качестве ООО (свидетельство о регистрации);
  • о постановке на учет в налоговой инспекции (свидетельство о присвоении ИНН);
  • с образцами подписей (банковская карточка).

Дополнительно нужно оформить доверенности на лиц, имеющих доступ к расчетному счету.

Также может понадобиться письмо из Росстата и выписка из ЕГРЮЛ, если они имеются. При отсутствии этих бумаг банк самостоятельно может сделать запрос в соответствующие департаменты.

Отказ в открытии расчетного счета

Если в ходе проверки обнаружены неточные данные в заявлении клиента или документах, кредитная организация вправе отказать в открытии счета. Отказ последует и тем предприятиям, у которых уже есть расчетный счет, но по решению налоговых органов или таможенной службы он проведение операций по нему было приостановлено. В этом случае нужно сперва разобраться с тем банком и решить вопрос с ведомствами.

Причиной может служить и подозрение в отмывании денег:

Однако банк вправе отказать, даже если у него не будет видимых причин, а имеются только сомнения относительно деятельности компании. Немаловажную роль играет и человеческий фактор.

Но процент отказов не так велик.

Что в итоге

Принимать решение, в каком банке открыть расчетный счет для ООО, следует после тщательной оценки нескольких кредитных организаций, расположенных поблизости. Желательно с посещением отделений и детальным разбором тарифов вместе с сотрудником. В статье были рассмотрены два примера и два банка. Но ваша ситуация может быть совершенно иной и не подходить под приведенные критерии.

* Приведено сравнение для УФО

Дополнение: Оставьте заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке.   

Петр Столыпин, 2015-08-04

Вопросы и ответы по теме

По материалу пока еще не задан ни один вопрос, у вас есть возможность сделать это первым



Сохраните статью в социальные сети:

18 июня 2018

Рейтинг банков для открытия расчетного счета ООО

По закону компании и ИП могут работать без расчетного счета, но расчетный счет делает работу удобнее. С расчетным счетом кафе может принимать оплату картами, а веб-студия — работать с другими компаниями по безналичному расчету.

Без расчетного счета ООО не может платить налоги. Если индивидуальный предприниматель может платить налоги с личной карты или наличными через терминалы, то для компании действуют другие правила. Юридическое лицо может платить налоги только с расчетного счета.

Чтобы открыть расчетный счет, нужно собрать пакет документов. Каждый банк составляет собственный список — запрашивают те документы, которые помогают убедиться в надежности компании.

Стандартный набор документов выглядит так:

  • Свидетельства о регистрации юрлица и выписка из ЕГРЮЛ;
  • Учредительные документы;
  • Приказ о назначении директора и его паспорт.

Чтобы узнать список документов для конкретного банка, обратитесь в поддержку банка.

Банки для открытия расчетного счета ИП и ООО в 2018 году – выбор и сравнение тарифов

Обычно это можно сделать по телефону или через чат на сайте.

Рейтинг банков по открытию расчетного счета для ООО

Чтобы выбрать лучший банк для расчетного счета, изучите рейтинги и отзывы клиентов. Рейтингов много, они составляются по разным методикам, поэтому результаты могут отличаться. Для этой статьи мы взяли народный рейтинг сайта «Банки.ру», где клиенты оценивают банки и делятся проблемами.

Первые места в рейтинге занимают Банк Авангард, Тинькофф, Модульбанк, Дельтакредит и Транскапиталбанк. Дельтакредит не обслуживает бизнес, поэтому заменим его следующим по рейтингу Альфа-Банком.

Банк Авангард

Стоимость открытия счета: 3 000 рублей.

Стоимость обслуживания: 900 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: не начисляется.

Другие условия: регистрация через сайт дает скидку на открытие в 2 000 рублей, на заключение договора нужно прийти в банк, автоматическое кредитование расчетного счета при недостаточности средств от 9 % годовых.

Тинькофф-банк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 490 рублей в месяц на Простом тарифе и 990 рублей на Продвинутом.

Процент на остаток на расчетном счете: 6-8 % годовых.

Другие условия: оформление счета через заполнение заявки на сайте, выезд менеджера для подписания договора, бесплатное обслуживание в первые два месяца, до 10 корпоративных карт бесплатно.

Модульбанк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: бесплатно на Стартовом тарифе, 490 рублей в месяц Оптимальном.

Процент на остаток на расчетном счете: 3-5 % годовых.

Другие условия: выезд сотрудника банка к клиенту в офис или в кафе, реквизиты выдают сразу после заполнения формы на сайте, пополнение счета и перевод денег без комиссии на Безлимитном тарифе.

Транскапиталбанк

Стоимость открытия счета: 1 500 рублей.

Стоимость обслуживания: 1 300 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: не начисляется.

Другие условия: нельзя принимать платежи до заключения договора, есть электронные ключи для дополнительной защиты денег на счете.

Альфа-банк

Стоимость открытия счета: бесплатно.

Стоимость обслуживания: 2 300 рублей в месяц.

Процент на остаток на расчетном счете: не начисляется.

Другие условия: 3 месяца бесплатного обслуживания при оплате сразу за 9 месяцев, одна бесплатная корпоративная карта для зачисления выручки или снятия наличных.

admin